Учёт личных финансов: таблица, трекер, конструктор

Учёт финансов часто начинают в понедельник и бросают к пятнице. Обычно виноват инструмент: он либо слишком трудоёмкий, либо слишком жёсткий. Ниже три варианта и учёт, который переживёт первый месяц.

Зачем вести учёт

Учёт отвечает на три вопроса:

• Куда уходят деньги. Обычно 2–3 категории съедают больше, чем кажется.
• Сколько остаётся. Главная метрика здесь норма сбережений, то есть доля дохода, которую вы откладываете.
• Движетесь ли вы к целям. У подушки безопасности или отпуска есть сумма и срок, значит, прогресс можно посчитать.

Позже появляется четвёртый вопрос: чистый капитал (net worth). Это всё, что у вас есть, минус долги. Его рост по месяцам показывает реальный прогресс.

Вариант 1: Excel или Google Таблицы

Бесплатно и гибко. Проблемы начинаются с ростом файла:

• Формулы хрупкие. Вставили строку, и СУММ смотрит не туда.
• Дашборда нет. Диаграммы в Excel требуют отдельного навыка.
• Финансовые расчёты пишете сами: доходность, прогресс к цели, пересчёт валют.
• Листы расползаются: расходы на одном, накопления на другом, кредиты на третьем.

Часть этих проблем лечится устройством файла: умной таблицей и выпадающими списками. Шаблон и признаки, что файл пора менять, есть в статье «Учёт финансов в Excel».

Вариант 2: мобильные трекеры

Трекеры вроде Дзен-мани или CoinKeeper быстрые: расход записан за три секунды, графики готовы. Но схема данных жёсткая:

• своих таблиц нет, поэтому вклады с разными ставками или рассрочки не завести;
• своих формул нет, и дату, когда наберётся сумма на цель, не прогнозировать;
• данные лежат на сервере сервиса в открытом виде.

Как только потребности выходят за рамки трекера, рядом заводится Excel, и учёт снова разваливается.

Вариант 3: конструктор

В конструкторе вы сами задаёте структуру данных, а дашборды и финансовые формулы уже встроены. Так устроен Sumvest:

1. Таблицы с нужными полями: деньги, проценты, даты, списки, связи. Всего 16 типов полей.
2. Формулы: суммы и средние, накопительный итог, сравнение с прошлым месяцем, финансовые функции вроде ROI, IRR и CAGR.
3. Виджеты: KPI, графики, диаграммы структуры, таблицы.

Формулы не ломаются от вставленной строки, а модель данных ваша: хоть вклады, хоть рассрочки.

Как собрать учёт за вечер

Быстрее всего взять готовое решение «Личный бюджет» в разделе «Шаблоны»: таблицы «Расходы» и «Доходы» и дашборд на 7 виджетов.

Или соберите сами две таблицы (какие категории завести и что делать с переводами между своими картами, разобрано в гайде про домашнюю бухгалтерию):

• «Операции»: дата, сумма (тип «Деньги»), категория, комментарий. Выписку банка можно загрузить из CSV.
• «Активы»: название, тип (вклад, брокерский счёт, наличные), сумма, валюта. Курсы валют и криптовалют Sumvest обновляет сам, так что долларовый вклад и рублёвая карта сойдутся в одном итоге.

На дашборд вынесите:

• KPI: расходы, доходы и норма сбережений за месяц;
• график чистого капитала по месяцам;
• кольцо со структурой расходов по категориям;
• прогресс к цели.

Период в шапке переключает дашборд: месяц, квартал, год. Нажмите на любую цифру, чтобы увидеть строки, из которых она сложилась.

Доходы, накопления и норма сбережений, а ниже динамика доходов и расходов по месяцам.

Даты платежей из ваших таблиц сами попадают в календарь выплат. Капитал целиком удобно вести по шаблону из гайда про учёт чистого капитала.

Если бюджет общий на двоих, сначала договоритесь о правилах, таблицы подождут. Модели и формула «кто кому должен» описаны в статье про семейный бюджет.

Приватность

Таблицы с личными финансами можно сделать приватными. Тогда значения шифруются на вашем устройстве, и сервер их прочитать не может: ключ есть только у вас. Подробнее об этом в статье про сквозное шифрование.

Что выбрать

В Excel можно всё, но формулы ломаются. В трекере ничего не ломается, но и своего не добавить. Если хочется свою схему и готовые дашборды сразу, попробуйте сценарий «Личные финансы»: первые 30 дней бесплатно.