Семейный бюджет: как вести вдвоём и не поссориться

Ссоры из-за денег редко бывают про сами деньги. Чаще про ощущение, что один тратит, а другой экономит, или что кто-то вкладывает больше. Учёт помогает, когда он заменяет эти ощущения цифрами. И вредит, когда превращается в отчётность друг перед другом.

Ниже о том, как договориться о правилах и как раз в месяц смотреть на итоги без допроса.

Сначала договоритесь о модели

Моделей семейного бюджета три, и у каждой своя цена.

Общий котёл. Все доходы складываются вместе, все расходы идут оттуда же. Вести проще всего: одна таблица доходов, одна расходов. Минус в том, что любая покупка становится общей, и спор о новых кроссовках возникает на ровном месте.

Раздельные деньги и общий счёт. У каждого своя зарплата, на общие траты (жильё, продукты, коммунальные платежи) оба скидываются на отдельный счёт или карту. Остальное каждый тратит сам. Свободы больше, но нужно договориться, сколько скидывать.

Доли от дохода. Вариант предыдущей модели для пар, где зарплаты сильно отличаются. Вместо «поровну» каждый вносит в общие расходы одинаковую долю своего дохода. Если один получает 150 000 ₽, а другой 90 000 ₽, при доле 40 % первый вносит 60 000 ₽, второй 36 000 ₽. Каждый отдаёт одинаковую часть того, что заработал.

Какая модель правильная, решать вам. Важно произнести её вслух и записать. Половина ссор начинается с того, что каждый был уверен в своей версии договорённости.

Что ещё обсудить до первой записи

Список короткий, но без него учёт буксует.

• Где граница между общим и личным. Продукты общие, а кофе по дороге на работу? Подарок маме? Решите заранее по категориям, а не по каждой покупке.
• Сумма на личное без отчёта. У каждого есть деньги, о которых не нужно отчитываться. Так учёт не превращается в слежку, и доверие тут ни при чём.
• Порог для крупных покупок. Например, всё дороже 15 000 ₽ обсуждаете вместе. Цифра своя у каждой пары, главное, чтобы она была.
• Кто ведёт записи. Если оба, договоритесь о категориях, иначе «Еда», «Продукты» и «Магазин» окажутся тремя разными строками в отчёте.

Как устроить таблицы

К обычным полям домашней бухгалтерии (дата, сумма, категория, комментарий) добавьте ещё одно: «Кто платил», со списком из двух имён и варианта «Общий счёт». Оно отвечает на главный вопрос раздельной модели: кто сколько вложил в общие расходы.

Если ведёте модель «раздельно и общий счёт», в общую таблицу попадают только общие траты. Личные каждый ведёт у себя или не ведёт вовсе.

Категории держите общим списком. С выпадающим списком никто не напишет «Продукты» в одной строке и «Продукты и бытовое» в соседней.

Про сами категории, переводы между счетами и наличные подробно написано в статье «Домашняя бухгалтерия: как вести учёт доходов и расходов». Всё оттуда работает и для семьи.

Кто кому должен

В раздельной модели к концу месяца почти всегда выходит перекос: кто-то оплатил больше общих трат, чем договаривались. Посчитать его просто:

Доля партнёра A = Доход A / (Доход A + Доход B)
Должен был внести A = Общие расходы × Доля A
Разница = Фактически внёс A − Должен был внести A

Положительная разница значит, что A переплатил и B возвращает ему эту сумму. Отрицательная наоборот. При делении поровну доля просто 0,5.

Считать это стоит раз в месяц, а не после каждой покупки. Иначе учёт превращается в бухгалтерию взаимных долгов, и это быстро надоедает обоим.

Если доход есть только у одного

Декрет, учёба, поиск работы: бывает, что зарабатывает один. Модель «доли от дохода» тогда даёт ноль второму, и формально всё сходится. На деле второй человек остаётся без денег, которые можно потратить без спроса, а это быстро копит обиду.

Проще на такой период перейти на общий котёл и выделить обоим одинаковую сумму на личное. Когда доходы вернутся, вернитесь и к прежней модели.

Месячный разбор на двадцать минут

Раз в месяц сядьте вместе и посмотрите на итоги. Порядок такой:

1. Сколько пришло и сколько ушло на общее.
2. Какие категории выросли по сравнению с прошлым месяцем и почему.
3. Сколько отложили на общие цели и сколько осталось до них.
4. Кто кому должен по итогам месяца, если у вас раздельная модель.

Правило одно: обсуждаете цифры, а не друг друга. «Кафе выросли вдвое» звучит иначе, чем «ты опять ходил в кафе». Если какая-то категория раздражает обоих, договоритесь о лимите на следующий месяц и закройте тему.

Общие цели

Общий бюджет держится дольше, когда у него есть цель: подушка безопасности, отпуск, первый взнос по ипотеке. У цели должны быть сумма и срок. Тогда на разборе видно, куда ушли деньги и насколько вы приблизились к тому, ради чего откладываете.

Как вести семейный бюджет в Sumvest

Начните с готового решения «Личный бюджет» в разделе «Шаблоны»: в нём таблицы «Расходы» и «Доходы» и дашборд. Добавьте в таблицу расходов поле-список «Кто платил». Тогда структуру расходов можно разбить по тому, кто платил, а в настройке любого виджета на вкладке «Фильтры» оставить только общие траты.

Для целей подойдёт виджет «Цель»: он показывает текущее значение и процент выполнения заданной суммы. Долю каждого и разницу по итогам месяца посчитает формула виджета, функции в ней можно писать по-русски, например СУММ и ЕСЛИ.

Второго человека можно пригласить к таблице или дашборду по email через «Поделиться…». Как это работает:

• партнёр должен быть уже зарегистрирован в Sumvest, открытый доступ появится в его аккаунте;
• на тарифе Basic можно пригласить одного человека и только на просмотр;
• на Pro приглашённых может быть до пяти, и им можно выдать право «Редактирование», чтобы оба вносили траты;
• приватную таблицу поделить нельзя: её значения зашифрованы ключом владельца. Общий бюджет придётся вести в обычной таблице, а приватными оставить личные.

Есть и публичная ссылка на дашборд, только для просмотра. Её откроет любой, у кого она есть, поэтому для семейных денег приглашение по email надёжнее.

Если общий бюджет ведёте в таблице, полезно заранее знать, где она начинает тормозить. Об этом статья про учёт финансов в Excel. Что ещё можно собрать для личных денег, видно на странице сценария «Личные финансы».