Учёт капитала (net worth): активы и долги вместе
Квартира, брокерский счёт, криптокошелёк, вклад, а против них ипотека и кредит. Чистый капитал (net worth) сводит всё это в одну цифру: активы минус долги. В Sumvest он собирается готовым шаблоном за один шаг.
Шаблон «Капитал»
В разделе «Шаблоны» выберите «Капитал». Sumvest создаст две таблицы, «Активы и обязательства» и «Снимки капитала», и дашборд «Капитал — обзор». С примером данных он сразу наглядный:
Чистый капитал, последний снимок, структура по типам активов и график динамики.
В таблице активов перечислите, чем владеете: название, тип и текущую стоимость. Типы: недвижимость, ценные бумаги, криптовалюта, наличные, бизнес.
Долг внесите со знаком минус и отметьте «Это обязательство». Например, ипотека: −18 000 000 ₽. Итог получится честным.
Динамика и снимки
Одна цифра «сейчас» полезна, но интереснее видеть движение. Для этого есть снимки капитала.
Кнопка «Снять снимок» на дашборде складывает текущую стоимость всех строк и записывает её с сегодняшней датой. Нажимайте раз в месяц, и на графике появится тренд.
Совет: снимайте капитал в один и тот же день месяца, тогда точки на графике сопоставимы.
Если данные чувствительные, сделайте таблицы приватными со сквозным шифрованием. Кнопки снимка для приватных таблиц нет: сервер не видит сумм. Снимок тогда добавляется новой строкой в «Снимки капитала».
Итог
Чистый капитал = активы минус обязательства. Шаблон «Капитал» разворачивает таблицы и дашборд за один шаг, а снимки превращают сегодняшнюю цифру в динамику.
Активы в долларах и USDT можно вести рядом с рублёвыми. Как это сделать, описано в гайде про учёт в разных валютах. Для отдельного брокерского счёта пригодится расчёт доходности формулой, а для повседневных трат подойдёт гайд про учёт личных финансов.
Частые вопросы
- Что такое чистый капитал (net worth)?
- Всё, чем вы владеете, минус всё, что должны: недвижимость, ценные бумаги, криптовалюта и наличные за вычетом кредитов и ипотеки. Одна цифра, которая честно показывает финансовое положение.
- Как учесть долги?
- Внесите долг в таблицу «Активы и обязательства» со знаком минус и отметьте «Это обязательство». Тогда ипотека или кредит уменьшат итог.
- Зачем нужны снимки капитала?
- Чтобы видеть динамику. Кнопка «Снять снимок» на дашборде складывает текущую стоимость всех строк и записывает итог с сегодняшней датой. Из таких точек строится график.
- Можно ли скрыть эти данные от сервиса?
- Да, сделайте таблицы приватными: их значения будут шифроваться на вашем устройстве. Кнопки «Снять снимок» тогда не будет, потому что сервер не видит сумм. Снимки придётся вносить вручную.